總理考察兩年後,深圳微眾銀行怎樣了?

2017-07-09 20:29 來源: 新京報
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在電腦鍵盤上按了一下回車鍵後,李克強見證了深圳前海微眾銀行的第一筆放貸業務:遠在家中的貨車司機徐軍足不出戶,就獲得了3.5萬元的貸款。

發生在兩年多前的這一場景,與總理當時的一句激勵一起,在網絡上廣為流傳:“這是微眾銀行的一小步,卻是金融改革的一大步!”

作為中國首家民營銀行和互聯網銀行,微眾銀行被前來考察的李克強總理寄予厚望:希望其在互聯網金融領域闖出一條路子,給普惠金融、小貸公司、小微銀行發展提供經驗。

事實上,在總理見證發放首筆貸款後,該銀行堅持差異化市場定位和服務小微的業務特色,積極探索互聯網銀行發展模式,不斷拓寬普惠金融之路。

“普惠金融是一片藍海。目前QQ用戶有7億人,其中有金融需求的至少有5億,金融業務發展前景廣闊。”微眾銀行負責人近日表示,“我們將按照總理要求,繼續堅持差異化、特色化定位,大力發展普惠金融。”

堅持做金融業務“補充者”而非市場“攪局者”


在2015年1月4日的考察中,李克強鼓勵微眾銀行進一步降低利率,讓大眾創業萬眾創新的成本大幅度降低,讓小微企業有更大的發展。“你們是第一家互聯網金融銀行,第一個吃螃蟹,同時,你們也是在倒逼傳統金融行業的改革!”總理當時説。

此後,微眾銀行明確了“普惠金融為目標,個存小貸為特色,數據科技為抓手,同業合作為依托”的發展戰略,依托大股東騰訊的技術和數據優勢,對小微企業和大眾進行大數據分析、産品設計和精準營銷,對金融機構合作提供普惠金融服務。

銀行負責人説:“我們堅持做金融業務‘補充者’而非市場‘攪局者’。”

2016年6月,微眾銀行成立僅一年多就實現當月盈利。2016年實現全年盈利。截至2017年4月末,注冊客戶已達2749萬人,總資産520億元,管理貸款804億元,前4個月收入18.6億元,凈利潤仍達5億元。貸款不良率僅為0.47%。

回憶起兩年前總理前來考察的場景,微眾銀行負責人説,當時微眾銀行剛剛成立,只有臨時辦公區域,總理“只能站著聽匯報”。

“現在已經有了9層辦公樓,總理如果再來視察,可以請總理坐在會議室聽匯報了。”這位負責人説。

首次貸款10分鐘到賬


作為總理寄望“第一個吃螃蟹”的互聯網銀行,微眾銀行推出的“微粒貸”業務,就是在大數據分析基礎上,面向個人發放的消費貸款産品,為傳統金融服務難以覆蓋的缺資質、缺抵押、缺信用的客戶提供融資服務。

銀行有關負責人介紹,客戶第一次申請“微粒貸”時,係統會對客戶進行全面風險評估和多維度信用評級,一般10分鐘後資金即可到賬。如果該客戶再次申請貸款,平均2.4秒即可通過審核,40秒實現到賬。借助騰訊平臺,這一貸款業務服務客戶已經覆蓋31個省(區、市),超過500個城市。

“微粒貸”業務推出不到兩年,已經累計放貸超過4100萬筆,累計金額超過3400億元,開通客戶超過2100萬人。其中94%的客戶貸款余額不超過5萬,77%的客戶貸款余額不超過2萬,筆均貸款利息在120元左右。

“‘微粒貸’主要滿足應急、購物消費等短期資金周轉需求,500元起貸,筆均貸款約8000元,隨借隨還。客戶具有‘小、微’的特徵,其中藍領服務業、制造業客戶超過45%,大專及以下學歷客戶達69%。”該負責人介紹,“盡管年利率高于普通貸款,但綜合比較獲得成本和服務便利性,很多客戶更傾向于通過‘微粒貸’滿足資金臨時周轉需求。”

40萬億條數據信息支持信用評定


面對前來考察的李克強總理,微眾銀行負責人模擬了一位個體創業者的在線放款流程。他拿起手機,把攝像頭對準自己,很快,軟件係統識別出他的身份,並與公安部身份數據匹配成功。而在“刷臉”認證的同時,通過社交媒體等大數據分析,軟件將他的信用評定為83分,同意授予貸款3.5萬元。

“我們的大數據係統,匯集了40萬億條數據信息,因此我們不需要調查信用、上門擔保,整個服務完全依托于互聯網,省下的人力成本又全部返還給企業。”這位負責人説。

事實上,自獲批成立以來,強大的金融科技是微眾銀行金融服務創新的有力支撐。通過實施人工智能+區塊鏈+雲計算+大數據的戰略,微眾銀行將金融科技應用于銀行信息係統建設,顯著提高服務運行穩定性。同時將遠程人臉識別、智能機器人、區塊鏈平臺等科技創新應用在金融服務之中。

目前,微眾銀行每天90萬條問答量,97%由智能機器人客服完成,一臺機器人平均替代4個人工客服。此外還引入視頻手語服務,協助聽障人士完成貸款審核。

一位聽障客戶表示:“第一次看到有機構會為特殊人群提供特殊的服務方式,殘疾人終于可以有尊嚴地享受金融服務了。”

“互聯網”和“大數據”構築風險“防火墻”


一個客戶之前在QQ或微信工作群組較為活躍,但近一段時間比較沉默。在微眾銀行的係統看來,這一簡單的信息變化預示著一個可能的結論:該客戶已經離職,其工作信息不能再作為信用依據。

“在傳統風險管理基礎上,我們充分發揮自己的‘互聯網’和‘大數據’優勢,通過風險前置,構建全新風險管理防控體係,努力控制信貸風險,構築一道李克強總理要求的‘風險防火墻’。”銀行負責人説。

該負責人介紹,微眾銀行依靠騰訊的客戶優勢,加入了社交、興趣愛好、生活軌跡、人口學特徵、關係鏈等數據,豐富了信用評級維度,更加精準地判斷風險。同時使用100多個反欺詐係統和大量風控模型,根據年齡、性別、消費偏好等構建多維度組合管理,在海量客戶群體中進行評級,有效識別和防范信用風險。

“未來10年,微眾銀行力爭為3000萬小微企業和3億社會公眾提供平等、便捷、高效的金融服務。”這位負責人説,“我們要努力走出一條‘輕資産、開放平臺、低運營成本’的普惠金融發展新路子,不負總理的期望。”(特約記者 儲思琮)

【我要糾錯】 責任編輯:杜暢
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